admin 农业保险是现代农业风险管理的有效机制，对稳定农业生产、保障农民收入发挥着重要作用。我国高度重视农业保险发展。 2025年，农业保险保费规模将突破1550亿元，为1.25亿农户提供超过5.2万亿元风险保障。今年中央一号文件提出，“加强价格、补贴、保险等方面的政治支持和协调”、“强化稻米、小麦、玉米、大豆保险覆盖面，支持地方特色农产品保险发展，简化保险理赔”。本报告回顾了我国农业保险的发展历史，总结了取得的成就，并提出了高质量发展农业保险的建议。未来的ce。农业保险是稳定农业生产的重要政策工具，是农业生产者、农业经营者和农村居民的风险管理工具。通过合同，我们对生产过程和农业经营中的各种风险造成的损失进行经济补偿。它是现代农业支撑保护体系的重要组成部分。农业保险发挥重要作用有两方面：一是应对农业系统性风险。农业是典型的高风险、依赖天气的行业。除了极端天气、病虫害频发等自然风险外，我们还面临价格波动、产销周期失衡等市场风险。农业保险是风险管理工具，是农业生产的“保护伞”。可以有效降低风险造成的经济损失，极大稳定调动农民种植积极性，化解农民因风险问题导致复工复产困难的担忧。它对于加强农业风险管理能力、保障粮食安全发挥着不可替代的作用。同时，运用市场化机制完善金融对农业的支持。传统的农业直接补贴金融支持模式存在覆盖面有限、成本高、资金投入精准度不够等弊端。农业保险通过财政金融合作有效解决上述问题。具体来说，以el保费补贴为支撑点，政府可以投入少量的财政资金，如30%的保费补贴，来使用几倍于保费总额的资金，大幅降低风险保障限额，从而最大限度地发挥财政资金的乘数效应。与此同时，保险机构依靠金融工具提高服务效率。通过市场化运作推动产品创新和精准营销，有效扩大农业保险覆盖面。仅在风险发生时才承保的保险制度将进一步提高支农融资的准确性，并避免传统补贴可能出现的浪费。我国农业保险的发展历史我国农业保险立足国情，坚持循序渐进、先行先试、逐步推广的原则，探索一条政府与市场相结合的特色发展道路。发展过程大致可分为以下几个阶段。改革开放后，我国开始考虑农业保险。家庭联产承包责任制的出台极大地激发了农民的生产积极性，创造了保险需求对抗自然灾害。 1982年，中国人民保险公司针对这一需求试行畜禽保险，并逐步将保险范围扩大到粮、棉、油等种植业。然而，对于纯商业农业保险来说，这一比例早已超过100%，一方面是因为保险费主要由支付能力有限的农民自掏腰包，另一方面是因为对于刚涉足该领域的私营保险公司来说，有效分散风险是很困难的。它仅由包括中国人民保险公司在内的少数几家公司运营，其业务规模正在逐渐放缓。 2004年以来，我国开始建立政策性农业保险制度。 2004年至2006年，中央一号文件连续三年落实发展农业保险，强调“加快建立政策性农业保险”。2007年中央一号文件提出“按照政府引导、政策支持、市场管理、农民参与的原则，建立健全农业保险制度”倡议》，并呼吁“扩大农业保险试点政策范围，对各级农民参加农业保险给予保费补贴。”同年，中央地州追加补助10亿元，成功开展农业保险试点。六省（区）农作物种植。此后，试点范围逐步扩大到覆盖全国，保险范围和险种不断增加，保险费补贴制度日益丰富。考虑到地方财政的差异，逐步建立了中央、国家、市财政共享的补贴制度。从经营主体看，安信、安华、阳光、国元等专业农业保险公司获批成立，为市场注入新活力。 2012年以来，日本政策性农业保险制度进一步完善。在总结试点经验的基础上，2012年11月，国务院颁布了《农业保险条例》，以行政法规的形式确立了政策性农业保险制度的框架。从那时起，奥相关政策持续优化。首先是安全水平的提高。 2016年，中央一号文件提出“启动重要农产品目标价格保险并考虑开展收入保险、气候指数保险试点”和“稳步扩大‘保险+期货’试点”，旨在将农产品价格风险、农民收入损失和气候风险纳入保险范围。二是加大补贴力度。 2016年，财政部颁布《全国农业保险保费补贴管理办法》，明确国家政府保险费补贴范围包括林业、养殖、林业等，同时明确中央将进一步扩大对三大产粮县粮食作物保险的支持。三是扩大服务范围保障工作围绕重点群体、大范围灾害风险保障，财政部等2017年制定了《粮食主产省农业D保险试点工作方案》，明确提出在13个粮食主产省选择200个粮食主产区，对中型农户开展农业灾害保险试点。2007年至2018年，我国农业保险保持快速发展势头。保费收入从51.8亿元增长到572.7亿元，参保农民数量分别从2019年的4981万户增长到1.95亿户，2020年和2020年财政部、农业农村部等部门联合推动《提速指导意见》进一步释放市场潜力。 2016年保费收入e.日本农产品排名世界第一。农业保险不断增加。水稻、小麦、玉米三大主粮作物全额缴费保险和农业收入保险正在全国逐步实施，保障水平不断提高。在制度建设方面，我们将继续完善管理制度，制定农业保险业务经营条件和标准、运行评价体系、市场退出制度等详细规定。2020年9月，财政部等九家机构联合发起设立中国农业再保险公司。其基本职能是分散农业灾害风险，推动国家农业保险灾害风险基金设立和统筹管理，加强农业保险数据和信息交流。介绍 schemasagricu文化再保险提高了整个行业的风险承受能力。实施阶段将围绕农业保险精准化，提升服务质量和效率，将卫星遥感、无人机巡检、人工智能定损等技术应用到保险理赔流程中，强调科技作用。近年来，我国农业保险服务能力显着增强，已成为助力整个农村振兴必不可少的重要金融工具。我们不断扩大覆盖范围、引进产品、提高标准。构建全方位、多层次的食品安全风险防护网络。保险产品覆盖面不断扩大。农业保险大致分为中央财政保费补贴范围的险种和农业险种。具有本地区优势和特色的文化保险。本着“国家保护农产品、地方保护特色”的理念，在大宗农产品领域，我们实现了水稻、小麦、玉米三大主粮作物的农业保险全覆盖。特色农产品保险保障体系日趋完善。藏鸡、宁夏枸杞等特色农产品也纳入保险保障范围，有效稳定农民生产经营预期。与此同时，农业保险保障标准不断提高。 2024年起，全国全面推行三大谷物全额成本保险和农作物收入保险。两种保险的保障水平均达到相应品种产值的80%等。 2024年，按保费规模/农业就业人口计算的农业保险风险密度将超过每人700元，有效提高粮食生产积极性。防灾减灾能力明显提升。农业保险作为重要的风险管理工具，已从被动风险承保向主动风险管理转变，在农业全产业链防灾减损中发挥着重要作用。此外，农业保险已成为灾后农业损失补偿的重要手段。 2024年，我国农业保险补偿费用为12374.3万元，将大幅挽回受影响农户的损失。另一方面，在灾后损失赔偿的基础上，进一步拓展服务链条，构建企业风险管理体系。从超前预防、救灾和灾后减灾入手，推动实施农业风险减损工程。以中国人寿保险股份有限公司“平安防御”风险降低管理平台为例，通过融合巨灾模型、时空大数据、远程传感器监测等技术手段，建立了覆盖台风、地震等自然灾害全生命周期的数字化风险管理体系。预警信息可以准确传递给利益相关者、农民，鼓励他们在灾害发生前采取积极措施。防灾减灾活动。支持农业现代化产业建设。农业保险通过与其他金融产品的协同配合，在行业发展中取得了丰硕成果。 “三农保险+融资”模式odel利用独特的增信功能，解决农业产业融资难、贵的瓶颈，引导银行资金精准投资农业产业建设。以中华联合财产保险股份有限公司为例，该公司自2021年起在吉林省开展业务。该公司以养牛产业为核心，主打政策性养牛保险，与银行合作推出以畜禽养殖合同保险和融资为主的信贷产品。每头肉牛最高可达16000元的银行贷款，可有效盘活产业资产，弥补资金短缺。同时，农业保险积极适应一二三产业融合、多企业融合的趋势，不断扩大保障范围，逐步向休闲农业拓展。在传统林业、畜牧业保险保障一体化的基础上，发展水产养殖、农产品加工、冷链物流等产业。根据不同行业的风险特点，定制专项保障方案，完善全产业链风险保障体系。例如，为休闲农业开发的保险产品承保因自然灾害、事故、设施损坏和责任风险造成的营业中断损失。聚焦农产品加工和冷链物流，保障原材料损失、加工设备故障、冷链仓储温控故障等风险，通过全链条风险补偿，降低产业运行的不确定性，支撑现代农业产业集群建设。面临诸多结构性挑战 当前，我国农业保险发展仍面临诸多挑战许多结构性挑战。极端天气事件的频繁发生，显着增加了农业风险的可能性和损失的规模。农业生产正向适度规模化、集约化方向发展，风险保障需求也不断增加，新主体的发展壮大，呈现多元化趋势。传统农业保险产品和服务模式适应性不够。面对大规模灾害，由于缺乏风险分担机制，农业保险公司自身经营的稳健性将受到考验。首先，气候变化增加了农业灾害风险管理的复杂性。当前，全球变暖趋势持续推进，我国也受到影响。 2025年我国平均气温为11.0℃，比常年偏高1.1℃。 2025年平均炎热日数将达16.5天，周期性干旱南北均有度，农作物受灾面积186.22万公顷。另一方面，气象灾害发生频率明显增加，其中降雨引发的洪水、山体滑坡、泥石流灾害以及台风等风灾、洪水灾害尤为明显。气候变化不仅影响农业生产，还增加了多方面的风险，包括对基础设施的破坏。二是农业生产主业变化催生新的保险需求。家庭农场、农业合作社等新型农业经营主体正在成为农业生产的生力军。近年来，我国已培育了近400万个家庭农场，全国有超过200万个农业合作社和超过110万个提供农业社会服务的商业实体。然后新的农业经营主体对农业保险提出了新的保障需求，但市场缺乏满足这些需求的保险产品。日本农村产业振兴带Toren的一项调查显示，54.65%的受访者表示，过去10年已经停止购买农业保险。当我问他们原因时，他们说：“保险产品的承保级别太低，赔偿金额小，投保和不投保没有太大区别。”例如，生猪的保险金额通常在每头800元左右，这与每头2000元左右的养殖成本存在显着差异。三是完善灾害风险分配机制。面对农业灾害风险时，保险公司可以依赖两种主要类型的风险分散工具。一种是保险公司内的巨灾风险基金，资金来源主要是一些保费和多年积累的营业盈余。另一种选择是通过专业再保险机构，如中国农业再保险公司开展再保险业务。目前，相关应急融资机制尚未建立，分散风险工具相对有限。此外，不同工具之间缺乏协调配合，无法形成权责明确、无缝衔接、运行有序的闭环体系。如果缺乏稳定的风险转移渠道和赔偿支持公司，保险公司在面临大规模灾害时很可能陷入“灾害损失规模越大，商业赔偿压力越大”的恶性循环，从而限制农业风险保障功能的有效发挥。推动质量提升农业保险的现状与效率 近年来，日本农业保险取得了令人瞩目的发展。从规模上看，我国已跻身世界主要农业保险国家行列。但从发展质量看，总体形势仍呈现出“大而不强”的逐步特征。要继续在优化政策设计、提高精细化服务能力和完善农业保险体系上下功夫，推动农业保险向体系更全、保障更强、服务更精准的方向发展。完善农业保险产品体系。我们将继续努力提高农业保险水平，牢牢立足发展要求，从保障广度、品种丰富、保障深度三个方向提高农业保险服务能力。今年核心一号文件提出：“加强水稻、小麦、玉米、大豆保险覆盖范围，支持区域特色农产品保险发展”。向区域特色农业领域挺进。在推动扩大保险覆盖面的同时，鼓励各地结合当地资源禀赋和培育特色产业的需要，创新开发特色农产品保险产品。推动农业保险产品设计转变，从单纯关注生产成本向精准管理各类风险转变，逐步构建覆盖农业全链条、适应多元化风险保障需求的产品体系，将保险责任拓展至自然灾害、市场波动、生产者责任等多个方面。推动农业保险水平提高从成本保障向收入保障、利润保障转变，通过提高赔偿标准、降低免赔额、延长保修期等方式，增强保险对农业生产损失的补偿能力。提高农业保险服务精准度。科技是农业保险提高承保准确性和理赔水平的重要工具。在精准保险，我们利用卫星遥感、无人机等科技手段对农田进行监测，长年积累当地灾害程度、损失金额等基础数据，针对每个保险目标提供定制化的保险方案。这是利用区块链技术，防止整个投保、调查、赔付过程中记录数据被篡改，提高承保操作的可靠性、准确性和及时性的过程。就交流而言保险理赔处理精准化，利用卫星遥感、无人机航拍、物联网监测等科技手段替代传统人工查勘模式，实现农业灾害损失的快速识别和准确核算。同时，建立统一规范的农业灾害损失评估和赔偿标准，明确农作物、灾害类型和损失水平的补偿核算规则，建立损失评估数据与赔偿索赔系统的实时链接。简化保险理赔处理，缩短保险理赔时间，有效提高农业保险理赔效率和准确性，确保定损结果公平准确，损害赔偿快速送达受害人手中。完善农业保险灾害风险分配机制因。完善多层次农业灾害风险分配管理体系，明确各参与主体的权责边界，强化业务和政策风险分配体系的协调作用。进一步强化国家应对农业灾害风险的财政责任，加快建立国家农业灾害风险保险基金和应急融资体系。明确农业再保险公司责任，优化分保比例、分保费率等关键机制设计，提高再保险风险分散有效性。继续完善保险公司内部灾害准备金制度，强化税收优惠等政策激励，引导保险公司稳步积累灾害准备金。我们探索依托资本市场实施农业灾害风险的实践共享，借鉴国际灾害债券、农业风险证券化等成熟经验，创新风险分担工具。多层次农业保险灾害风险管理是通过多主体协同参与、多种工具共同努力构建的。重点建设农业保险基础设施。注重农业保险线下基地服务网络建设，加强保险公司联合队伍专业培训，加大对基地服务网络的资源配置，解决农业保险服务“最后一公里”问题。保险公司可与银行设立的村级金融服务站合作，将农业保险与银行支付等金融服务结合起来，为农民提供“三农”综合金融服务。同时，我们将推进农业风险管理网上综合信息平台建设。以国家农业保险信息管理平台为基础，建设国家农业保险数据信息系统，深度挖掘数据要素价值，实现农业保险数据与相关农业部门数据的互联互通和共享。这不仅可以为国家防灾减灾救灾提供准确数据，也可以实现农业保险的精准定价、承保和理赔，提高农业保险服务质量和效率。 （本文来源：经济日报 作者：中国农业大学国家农业农村保险研究中心 作者：任金正、何静、新贤）
（编辑：年伟）